Før du beslutter, hvordan du vil handle på en pensionskonto, skal du fastslå om du kan indbetale, og hvad kontoen tillader. Gevinster fra handel alene udgør ikke nødvendigvis det vederlag, der kræves for en indbetaling.

Denne guide handler om amerikanske pensionskonti. Den skattemæssige behandling af kontoen, retten til at indbetale og handelsrettighederne er separate spørgsmål.

IRA-indbetalinger afhænger af mere end overskuddet på kontoen

IRS-publikation 590-A forklarer vederlag, indbetalingsgrænser, indkomstbegrænsninger og fradragsbetingelser. Investeringsafkast er ikke automatisk kvalificerende vederlag. Status som værdipapirtrader gør ikke i sig selv gevinster på egen konto til løn eller vederlag fra selvstændig virksomhed.

Brug grænsen for det faktiske indbetalingsår og dine forhold. Genbrug ikke en dollargrænse fra et tidligere år, og antag ikke, at alle pensionsordninger deler én samlet grænse.

Traditionel og Roth-behandling

Indbetalinger til en traditionel IRA kan være fradragsberettigede afhængigt af de gældende betingelser. Udbetalinger har deres egne skatteregler. Roth-indbetalinger foretages generelt med midler efter skat, men skattefri behandling af afkast ved udbetaling afhænger af reglerne for kvalificerede udbetalinger; “aldrig nogen skat” er ikke korrekt. IRS-publikation 590-B

Kontoen kan tabe værdi uanset dens skattemæssige behandling. En skattefordel gør ikke en aggressiv strategi egnet til pensionsopsparing, og den genopretter heller ikke tab med ubegrænsede nye indbetalinger.

401(k)-ordninger med én deltager

En ordning med én deltager kan omfatte en berettiget virksomhedsejer uden ansatte eller ejeren og ægtefællen, med forbehold for ordningens regler. Indbetalinger afhænger af vederlag eller kvalificerende arbejdsindkomst og gældende grænser. At have skattemæssig traderstatus alene er ikke bevis for, at gevinster på værdipapirer understøtter indbetalinger til ordningen. IRS' vejledning om 401(k)-ordninger med én deltager

Hvis du også deltager i en arbejdsgiverordning, skal du koordinere grænserne. Antag ikke, at hver konto giver en helt separat grænse for lønudsættelse for medarbejdere.

Bekræft handelsrettigheder med depotbanken

Spørg, hvilke værdipapirer, optionsstrategier og andre instrumenter kontoen understøtter; hvordan afregning eller begrænsede marginfunktioner fungerer; og om der er yderligere kontobegrænsninger. En platforms almindelige mæglerfunktioner fastslår ikke, hvad dens IRA tillader.

Koordinér skattepligtige konti og pensionskonti, når du kontrollerer wash sales. Et erstatningskøb i en IRA kan give et andet resultat end et køb på en skattepligtig konto. IRS-publikation 550

Ofte stillede spørgsmål

Kan jeg indbetale udelukkende, fordi min mæglerkonto har tjent penge?

Investeringsgevinster alene opfylder ikke nødvendigvis kravene til vederlag. Kontroller berettigelsen efter reglerne for den relevante pensionsordning.

Er alle Roth-udbetalinger skattefrie?

Nej. Indbetalinger og afkast behandles forskelligt, og betingelserne for kvalificerede udbetalinger har betydning.

Bør min handel med størst overbevisning foregå på min pensionskonto?

Overbevisning er ikke bevis for egnethed. Overvej koncentration, tabskapacitet og kontoens langsigtede formål, før du vælger en strategi.

Risikofraskrivelse: Handel indebærer betydelig risiko for tab. Tidligere resultater er ikke udtryk for fremtidige resultater. Se vores fulde risikofraskrivelse.