Πριν αποφασίσετε πώς θα συναλλάσσεστε μέσα σε έναν συνταξιοδοτικό λογαριασμό, προσδιορίστε αν μπορείτε να συνεισφέρετε και τι επιτρέπει ο λογαριασμός. Τα κέρδη από συναλλαγές και μόνο δεν παρέχουν απαραίτητα τις αποδοχές που απαιτούνται για συνεισφορά.

Ο οδηγός αυτός αφορά συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς στις ΗΠΑ. Η φορολογική μεταχείριση του λογαριασμού, η επιλεξιμότητα για συνεισφορές και τα δικαιώματα συναλλαγών είναι ξεχωριστά ζητήματα.

Οι συνεισφορές σε IRA εξαρτώνται από περισσότερα από το κέρδος του λογαριασμού

Η δημοσίευση 590-A της IRS εξηγεί τις αποδοχές, τα όρια συνεισφορών, τους περιορισμούς εισοδήματος και τις προϋποθέσεις έκπτωσης. Τα επενδυτικά κέρδη δεν αποτελούν αυτόματα επιλέξιμες αποδοχές. Το καθεστώς trader τίτλων δεν μετατρέπει από μόνο του τα κέρδη από συναλλαγές για ίδιο λογαριασμό σε μισθούς ή αποδοχές από αυτοαπασχόληση.

Χρησιμοποιήστε το όριο για το πραγματικό έτος συνεισφοράς και τις περιστάσεις σας. Μην επαναχρησιμοποιείτε ένα όριο σε δολάρια από προηγούμενο έτος και μην υποθέτετε ότι όλα τα συνταξιοδοτικά προγράμματα έχουν ένα ενιαίο όριο.

Μεταχείριση Traditional και Roth

Οι συνεισφορές σε Traditional IRA μπορούν να είναι εκπιπτόμενες ανάλογα με τις ισχύουσες προϋποθέσεις. Οι διανομές έχουν τους δικούς τους φορολογικούς κανόνες. Οι συνεισφορές Roth γίνονται γενικά με χρήματα μετά την καταβολή φόρων, αλλά η αφορολόγητη μεταχείριση των κερδών κατά την ανάληψη εξαρτάται από τους κανόνες επιλέξιμων διανομών· το «κανένας φόρος ποτέ» είναι ανακριβές. Η δημοσίευση 590-B της IRS

Ο λογαριασμός μπορεί να χάσει αξία ανεξάρτητα από τη φορολογική του μεταχείριση. Ένα φορολογικό πλεονέκτημα δεν καθιστά μια επιθετική στρατηγική κατάλληλη για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις ούτε αναπληρώνει ζημίες με νέες συνεισφορές χωρίς περιορισμούς.

Σχέδια 401(k) ενός συμμετέχοντα

Ένα σχέδιο ενός συμμετέχοντα μπορεί να καλύπτει έναν επιλέξιμο ιδιοκτήτη επιχείρησης χωρίς υπαλλήλους ή τον ιδιοκτήτη και τον/τη σύζυγο, με την επιφύλαξη των κανόνων του σχεδίου. Οι συνεισφορές εξαρτώνται από τις αποδοχές ή το επιλέξιμο εισόδημα από εργασία και τα ισχύοντα όρια. Η κατοχή καθεστώτος φορολόγησης trader από μόνη της δεν αποτελεί απόδειξη ότι τα κέρδη από τίτλους στηρίζουν τις συνεισφορές στο σχέδιο. Οδηγίες της IRS για σχέδια 401(k) ενός συμμετέχοντα

Αν συμμετέχετε και σε σχέδιο εργοδότη, συντονίστε τα όρια. Μην υποθέτετε ότι κάθε λογαριασμός παρέχει ένα εντελώς ξεχωριστό όριο αναβαλλόμενης εισφοράς εργαζομένου.

Επιβεβαιώστε τα δικαιώματα συναλλαγών με τον θεματοφύλακα

Ρωτήστε ποιους τίτλους, ποιες στρατηγικές options και ποια άλλα μέσα υποστηρίζει ο λογαριασμός· πώς λειτουργούν ο διακανονισμός ή οι δυνατότητες περιορισμένου περιθωρίου· και αν υπάρχουν πρόσθετοι περιορισμοί στον λογαριασμό. Οι συνήθεις χρηματιστηριακές δυνατότητες μιας πλατφόρμας δεν καθορίζουν τι επιτρέπει το IRA της.

Συντονίστε τους φορολογητέους και συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς όταν ελέγχετε τις πωλήσεις wash. Μια αγορά αντικατάστασης σε IRA μπορεί να έχει διαφορετικό αποτέλεσμα από μια αγορά αντικατάστασης σε φορολογητέο λογαριασμό. Η δημοσίευση 550 της IRS

Συχνές ερωτήσεις

Μπορώ να συνεισφέρω μόνο και μόνο επειδή ο χρηματιστηριακός μου λογαριασμός είχε κέρδη;

Τα επενδυτικά κέρδη από μόνα τους δεν πληρούν απαραίτητα τις προϋποθέσεις αποδοχών. Ελέγξτε την επιλεξιμότητα σύμφωνα με τους σχετικούς κανόνες του συνταξιοδοτικού προγράμματος.

Είναι όλες οι αναλήψεις Roth αφορολόγητες;

Όχι. Οι συνεισφορές και τα κέρδη έχουν διαφορετική μεταχείριση και οι προϋποθέσεις για επιλέξιμες διανομές έχουν σημασία.

Πρέπει η συναλλαγή με τη μεγαλύτερη πεποίθησή μου να μπει στον συνταξιοδοτικό μου λογαριασμό;

Η πεποίθηση δεν αποτελεί απόδειξη καταλληλότητας. Λάβετε υπόψη τη συγκέντρωση, την ικανότητα ανάληψης ζημιών και τον μακροπρόθεσμο σκοπό του λογαριασμού πριν επιλέξετε στρατηγική.

Αποποίηση κινδύνου: Οι συναλλαγές ενέχουν σημαντικό κίνδυνο ζημίας. Οι προηγούμενες επιδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Δείτε την πλήρη αποποίηση κινδύνου.