Mäklarreglering är viktig eftersom kontoavtalet skapar skyldigheter som rör dina pengar, orderhantering och vilka möjligheter till gottgörelse som finns. En tillsynsmyndighets logotyp är bara en utgångspunkt. Kontrollera den juridiska enheten, dess tillstånd för tjänsten och det skydd som gäller för ditt konto.

Kontrollera exakt vilket företag och vilken tjänst det gäller

Hitta den juridiska enheten i kundavtalet eller i dokumenten för kontoöppningen. Ett varumärke kan använda flera enheter, och ett tillstånd som innehas av en enhet omfattar inte automatiskt en annan. Jämför företagets registreringsnummer, webbplats, adress och kontaktuppgifter med tillsynsmyndighetens eget register.

Använd kontaktuppgifterna från registret om du behöver bekräftelse. Klonföretag kan kopiera ett riktigt företags licensnummer samtidigt som de använder en annan webbplats eller ett annat telefonnummer. FCA:s kontrollguide förklarar skillnaden.

Kontrollera därefter den tillåtna verksamheten och vilken kundkrets den får riktas till. Värdepappersmäkleri, förmedling av terminskontrakt och handel med CFD är olika tjänster. Ett tillstånd i ett land ger inte rätt att marknadsföra sig till kunder överallt. En betalningslicens eller en företagsregistrering är inte detsamma som ett tillstånd att erbjuda handel med hävstång.

Kontrollera hur dina tillgångar förvaras

Läs kontovillkoren för förvaring, separering, automatiska kontantöverföringar, säkerheter och värdepappersutlåning. Fråga om du äger en tillgång, har en avtalsmässig exponering mot dess pris eller har en fordran på en leverantör. Dessa relationer kan fungera olika om ett företag fallerar.

Regler för kundtillgångar kan minska missbruk och hjälpa till att fastställa äganderätten vid insolvens. De lovar inte att inget underskott kan uppstå, att åtkomsten blir oavbruten eller att varje anspråk betalas snabbt. Säkerhetskrav (margin) och arrangemang för professionella kunder kan innebära ytterligare rättigheter över säkerheten.

Förstå gränserna för ersättning

Ersättningssystem har regler för vem som är berättigad. De är inte en allmän garanti för investeringens värde. SIPC förklarar sin roll vid saknade värdepapper och kontanter hos en medlemsmäklare som fallerat, inklusive skillnaden gentemot marknadsförluster och produkter utanför dess vanliga skydd.

I Storbritannien beror FSCS investeringsskydd på den reglerade verksamheten, det företag som fallerat och om anspråket är berättigat. Tillämpa inte ett garantibelopp för bankinsättningar på ett investeringskonto. Bekräfta det relevanta systemet direkt för varje jurisdiktion och kontrollera om var du är bosatt, din kundklassificering och produkten påverkar skyddet.

Registrering är ett bevis, inte ett godkännande

Ett registrerat företag kan ändå ge dålig service, utsättas för disciplinåtgärder eller gå omkull. Granska offentliga varningar och disciplinärenden tillsammans med företagets aktiva tillstånd. För amerikanska leverantörer av terminskontrakt och valutahandel för privatkunder, börja med CFTC:s registreringskontroller och NFA:s resurser för investerare.

Undvik en påhittad universell rangordning av tillsynsmyndigheter i ”nivå 1” och ”nivå 2”. Olika rättsliga ramverk omfattar olika verksamheter och erbjuder olika rättsmedel. Jämför det skydd du faktiskt kan åberopa, inklusive klagomålsförfaranden och oberoende tvistlösning.

En praktisk checklista för kontot

Innan du sätter in pengar, anteckna den juridiska enheten, tillsynsmyndigheten, registreringsnumret, den tillåtna tjänsten, kundklassificeringen, förvaringsinstitutet eller arrangemanget för förvaring av pengar, tillämpligt ersättningssystem och klagomålsväg. Spara kundavtalet och datumet för dina kontroller.

Om en mäklares marknadsföring och avtal anger olika enheter, red ut den avvikelsen först. Om en funktion som högre hävstång kräver att du flyttar till en annan enhet eller blir professionell kund, jämför det skydd du skulle avstå från som en del av beslutet. Reglering hjälper till att definiera ansvarsskyldighet; den gör inte en handelsstrategi säker eller lönsam.

Riskfriskrivning: Handel innebär en betydande risk för förlust. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Se vår fullständiga riskfriskrivning.